Tesouro Direto, CDB ou Nubank: onde investir com segurança em 2025?

Você já se perguntou onde colocar seu dinheiro com segurança em 2025? Com tantas opções no mercado, como Tesouro Direto, CDBs e as soluções oferecidas por fintechs como o Nubank, fica difícil saber qual é o melhor caminho. Mas calma, vamos te ajudar a entender tudo isso de um jeito simples, direto e sem enrolação.
Afinal, ninguém quer perder dinheiro, né?
Por que pensar em segurança ao investir?
Investir é importante, mas investir com segurança é essencial. Ainda mais em tempos de incertezas políticas, mudanças na taxa Selic e um cenário econômico que oscila. A segurança te protege contra perdas bruscas e garante que seu esforço de poupança não vá por água abaixo.
2025 e o cenário econômico brasileiro
O ano de 2025 promete estabilidade na taxa básica de juros (Selic), inflação controlada e um crescimento tímido do PIB. Ou seja, o investidor deve estar atento à relação risco x retorno e buscar boas oportunidades com baixo risco.
O que é o Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite que pessoas físicas invistam em títulos públicos de forma simples, pela internet.
Como funciona o Tesouro Direto?
Você empresta dinheiro para o governo e recebe de volta com juros. Simples assim. E o melhor: é um dos investimentos mais seguros do país.
Tipos de títulos disponíveis
Tesouro Selic
Ideal para quem quer liquidez e segurança. Rende próximo à taxa Selic, que atualmente gira em torno de 10% ao ano.
Tesouro IPCA+
Protege contra a inflação. Indicado para objetivos de longo prazo como aposentadoria.
Tesouro Prefixado
Você sabe exatamente quanto vai receber no final. Ótimo em cenários de queda na Selic.
Riscos e garantias
Risco quase zero. Só perderia se o Brasil desse calote (o que nunca aconteceu). E mesmo assim, a chance é mínima.
O que é o CDB (Certificado de Depósito Bancário)?
É como se você emprestasse dinheiro para um banco. Em troca, ele te paga juros.
Como funciona o CDB?
Você escolhe um CDB com determinado prazo e rentabilidade. Pode ser prefixado, pós-fixado ou híbrido.
Tipos de CDB
CDBs Prefixados
Você já sabe o rendimento total no momento da aplicação.
CDBs Pós-fixados
Rendem um percentual do CDI, geralmente entre 100% e 120%.
CDBs Híbridos
Misturam rendimento fixo com uma parte variável, como o IPCA.
Riscos e proteção do FGC
Mesmo que o banco quebre, o FGC (Fundo Garantidor de Créditos) te devolve até R$ 250 mil por CPF por instituição.
Investir pelo Nubank: como funciona?
O Nubank evoluiu e não é mais só um banco digital. Ele oferece várias formas de investir direto pelo app.
Rendimento da conta Nubank
O dinheiro na conta rende 100% do CDI automaticamente após 30 dias. Mas se quiser mais, tem opções melhores.
Nubank Caixinhas e investimentos
Com as “Caixinhas”, dá pra separar seus objetivos e aplicar em CDBs, fundos ou até no Tesouro Direto, tudo dentro do próprio app.
Fundos de investimento e opções oferecidas
O Nubank também oferece fundos diversificados, com perfis conservadores, moderados e arrojados. É uma boa pra quem quer diversificar.
Segurança do Nubank
O Nubank é regulamentado pelo Banco Central e seus investimentos têm a mesma proteção de qualquer outro banco ou corretora.
Comparativo: Tesouro Direto, CDB e Nubank
Rentabilidade esperada para 2025
- Tesouro Selic: entre 9% e 10% ao ano
- CDBs de bancos médios: até 13% ao ano
- Fundos do Nubank: entre 7% e 12% ao ano, dependendo do fundo
Liquidez de cada investimento
- Tesouro Selic: D+1 (resgate em até um dia útil)
- CDBs: varia de acordo com o prazo contratado
- Nubank: resgates rápidos nas Caixinhas mais conservadoras
Nível de risco
- Tesouro Direto: o mais seguro
- CDB: seguro até o limite do FGC
- Nubank: depende do produto, mas em geral é bem seguro
Proteção e garantias legais
Todos têm proteção. Mas o CDB se destaca por ser garantido pelo FGC. O Tesouro é garantido pelo governo. E o Nubank, por usar esses mesmos produtos, oferece a mesma cobertura.
Qual o melhor para iniciantes em 2025?
Facilidade de acesso
Nubank sai na frente pela praticidade. Mas Tesouro Direto, via apps como Tesouro+ ou corretoras, também é bem acessível.
Indicados para quem está começando
- Tesouro Selic: segurança + rendimento
- CDB com liquidez diária: boa rentabilidade + flexibilidade
- Nubank Caixinhas: ideal pra quem quer tudo no mesmo lugar
Estratégias para combinar os três
Diversificação com segurança
Não coloque todos os ovos na mesma cesta. Use o Tesouro para reserva, CDBs para médio prazo e o Nubank para facilitar sua vida.
Como montar uma carteira conservadora
- 50% Tesouro Selic
- 30% CDB de liquidez diária com bom percentual do CDI
- 20% fundos de renda fixa via Nubank
Conclusão
Se você quer investir com segurança em 2025, saiba que Tesouro Direto, CDB e o Nubank são ótimas opções — cada um com seus pontos fortes. A dica de ouro? Não escolha só um! Diversifique e monte sua carteira de acordo com seus objetivos. E nunca esqueça: segurança e planejamento andam juntos quando o assunto é investimento.
FAQ – Perguntas Frequentes
1. Tesouro Direto é mais seguro que CDB?
Sim, pois é garantido pelo governo federal. Já o CDB depende da instituição e da proteção do FGC.
2. O Nubank é confiável para investimentos?
Sim! É regulado pelo Banco Central e oferece produtos seguros como CDBs e Tesouro.
3. Posso perder dinheiro no Tesouro Direto?
Só se resgatar antes do vencimento em momentos de mercado ruim. Mas no vencimento, recebe tudo certinho.
4. Qual tem o melhor rendimento hoje?
CDBs de bancos médios com 110% ou mais do CDI estão com ótima rentabilidade.
5. Posso investir em todos ao mesmo tempo?
Sim! E é até recomendado para aumentar a segurança da sua carteira.