Tesouro Direto, CDB ou Nubank: onde investir com segurança em 2025?

Você já se perguntou onde colocar seu dinheiro com segurança em 2025? Com tantas opções no mercado, como Tesouro Direto, CDBs e as soluções oferecidas por fintechs como o Nubank, fica difícil saber qual é o melhor caminho. Mas calma, vamos te ajudar a entender tudo isso de um jeito simples, direto e sem enrolação.

Afinal, ninguém quer perder dinheiro, né?

Por que pensar em segurança ao investir?

Investir é importante, mas investir com segurança é essencial. Ainda mais em tempos de incertezas políticas, mudanças na taxa Selic e um cenário econômico que oscila. A segurança te protege contra perdas bruscas e garante que seu esforço de poupança não vá por água abaixo.

2025 e o cenário econômico brasileiro

O ano de 2025 promete estabilidade na taxa básica de juros (Selic), inflação controlada e um crescimento tímido do PIB. Ou seja, o investidor deve estar atento à relação risco x retorno e buscar boas oportunidades com baixo risco.

O que é o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite que pessoas físicas invistam em títulos públicos de forma simples, pela internet.

Como funciona o Tesouro Direto?

Você empresta dinheiro para o governo e recebe de volta com juros. Simples assim. E o melhor: é um dos investimentos mais seguros do país.

Tipos de títulos disponíveis

Tesouro Selic

Ideal para quem quer liquidez e segurança. Rende próximo à taxa Selic, que atualmente gira em torno de 10% ao ano.

Tesouro IPCA+

Protege contra a inflação. Indicado para objetivos de longo prazo como aposentadoria.

Tesouro Prefixado

Você sabe exatamente quanto vai receber no final. Ótimo em cenários de queda na Selic.

Riscos e garantias

Risco quase zero. Só perderia se o Brasil desse calote (o que nunca aconteceu). E mesmo assim, a chance é mínima.

O que é o CDB (Certificado de Depósito Bancário)?

É como se você emprestasse dinheiro para um banco. Em troca, ele te paga juros.

Como funciona o CDB?

Você escolhe um CDB com determinado prazo e rentabilidade. Pode ser prefixado, pós-fixado ou híbrido.

Tipos de CDB

CDBs Prefixados

Você já sabe o rendimento total no momento da aplicação.

CDBs Pós-fixados

Rendem um percentual do CDI, geralmente entre 100% e 120%.

CDBs Híbridos

Misturam rendimento fixo com uma parte variável, como o IPCA.

Riscos e proteção do FGC

Mesmo que o banco quebre, o FGC (Fundo Garantidor de Créditos) te devolve até R$ 250 mil por CPF por instituição.

Investir pelo Nubank: como funciona?

O Nubank evoluiu e não é mais só um banco digital. Ele oferece várias formas de investir direto pelo app.

Rendimento da conta Nubank

O dinheiro na conta rende 100% do CDI automaticamente após 30 dias. Mas se quiser mais, tem opções melhores.

Nubank Caixinhas e investimentos

Com as “Caixinhas”, dá pra separar seus objetivos e aplicar em CDBs, fundos ou até no Tesouro Direto, tudo dentro do próprio app.

Fundos de investimento e opções oferecidas

O Nubank também oferece fundos diversificados, com perfis conservadores, moderados e arrojados. É uma boa pra quem quer diversificar.

Segurança do Nubank

O Nubank é regulamentado pelo Banco Central e seus investimentos têm a mesma proteção de qualquer outro banco ou corretora.

Comparativo: Tesouro Direto, CDB e Nubank

Rentabilidade esperada para 2025

Tesouro Selic: entre 9% e 10% ao ano
CDBs de bancos médios: até 13% ao ano
Fundos do Nubank: entre 7% e 12% ao ano, dependendo do fundo

Liquidez de cada investimento

Tesouro Selic: D+1 (resgate em até um dia útil)
CDBs: varia de acordo com o prazo contratado
Nubank: resgates rápidos nas Caixinhas mais conservadoras

Nível de risco

Tesouro Direto: o mais seguro
CDB: seguro até o limite do FGC
Nubank: depende do produto, mas em geral é bem seguro

Proteção e garantias legais

Todos têm proteção. Mas o CDB se destaca por ser garantido pelo FGC. O Tesouro é garantido pelo governo. E o Nubank, por usar esses mesmos produtos, oferece a mesma cobertura.

Qual o melhor para iniciantes em 2025?

Facilidade de acesso

Nubank sai na frente pela praticidade. Mas Tesouro Direto, via apps como Tesouro+ ou corretoras, também é bem acessível.

Indicados para quem está começando

Tesouro Selic: segurança + rendimento
CDB com liquidez diária: boa rentabilidade + flexibilidade
Nubank Caixinhas: ideal pra quem quer tudo no mesmo lugar

Estratégias para combinar os três

Diversificação com segurança

Não coloque todos os ovos na mesma cesta. Use o Tesouro para reserva, CDBs para médio prazo e o Nubank para facilitar sua vida.

Como montar uma carteira conservadora

50% Tesouro Selic
30% CDB de liquidez diária com bom percentual do CDI
20% fundos de renda fixa via Nubank

Conclusão

Se você quer investir com segurança em 2025, saiba que Tesouro Direto, CDB e o Nubank são ótimas opções — cada um com seus pontos fortes. A dica de ouro? Não escolha só um! Diversifique e monte sua carteira de acordo com seus objetivos. E nunca esqueça: segurança e planejamento andam juntos quando o assunto é investimento.

FAQ – Perguntas Frequentes

1. Tesouro Direto é mais seguro que CDB?
Sim, pois é garantido pelo governo federal. Já o CDB depende da instituição e da proteção do FGC.

2. O Nubank é confiável para investimentos?
Sim! É regulado pelo Banco Central e oferece produtos seguros como CDBs e Tesouro.

3. Posso perder dinheiro no Tesouro Direto?
Só se resgatar antes do vencimento em momentos de mercado ruim. Mas no vencimento, recebe tudo certinho.

4. Qual tem o melhor rendimento hoje?
CDBs de bancos médios com 110% ou mais do CDI estão com ótima rentabilidade.

5. Posso investir em todos ao mesmo tempo?
Sim! E é até recomendado para aumentar a segurança da sua carteira.